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打造开放平台布局科技输出 马上金融技术竞争优势日益凸显

2019-10-25 15:55:17 来源:垌心网 浏览:3032

华夏时报(chinatimes.net.cn)记者冉东学在徐小媚北京报道

经过10年的发展,消费金融已经成为推动中国经济增长的主要力量。一些数据预测,到2020年,消费金融规模将超过10万亿元,客户年增长率将超过20%。消费金融市场是巨大的。

就在一年多前,国务院发布了《关于加快流通发展、促进商业消费的意见》,明确提出要鼓励金融机构创新消费信贷产品和服务,促进专业消费金融机构发展,加大对新消费的金融支持和其他金融支持。消费金融已经成为刺激消费和拉动内需的重要驱动力。

2009年7月,国务院发布《消费金融公司试点管理办法》,指出建立消费金融公司将鼓励发展消费金融业务,弥补银行信贷无法弥补的消费金融需求缺口,更好地落实普惠金融理念。迄今为止,获得许可的消费金融公司已达24家。

近年来,消费金融行业的竞争日益加剧,许多公司都在寻找新的增长点,技术授权就是其中之一。作为特许消费金融公司的代表,即时消费金融和金融机构在客户资源协调、金融科技协调、风控大数据协调、智能客户服务和智能贷后管理协调等方面实现了多元化和全面的合作。

赋予B终端企业成为当前金融科技公司“时尚”业务的权力,消费金融致力于立即搭建开放平台,未来科技布局为“两大重点领域+五大持续创新技术”。其中,两大重点领域是金融技术和零售技术。五大技术创新包括云平台、人工智能、大数据、区块链和生物识别。

科技成为消费金融业的竞争力

9月24日,国家金融与发展实验室发布的《2019年中国消费者金融发展报告》指出,目前中国消费者金融收购率相对较低,近40%的成年人从未接受过消费者金融服务。消费金融可以扩大内需,刺激消费,未来五年仍有很大发展空间。资产负债表上的消费融资可能超过总信贷规模的25%。

自2009年8月国务院宣布启动消费金融试点以来,中国保监会在过去十年共批准了24家注册消费金融公司。在公布的半年度报告中,大多数持牌消费金融公司的总资产同比增长。据金融360数据研究所统计,消费金融行业总资产平均增长率为81.62%,仍相对较快。

值得一提的是,当前消费金融行业不仅在高端业务上表现出色,而且其技术输出能力也不容低估,成为新的利润增长点。

目前,金融科技正被广泛应用,但传统金融机构等在科技能力和科技人才方面存在相当大的差距。这使得了解金融、拥有强大科技研发实力的金融科技公司看到了机遇。消费金融是这些技术和金融公司中最好的一家。

消费金融于2015年6月正式开业,初始注册资本为5亿元。这是中国保监会批准设立的第二批注册消费金融公司。先后引进重庆百货、重庆银行等国有股东,以及物美集团、阳光保险、浙江商品城等多元化股东。公司于2016年、2017年和2018年完成三次增资,注册资本40亿元。

自四年多前成立以来,资产规模已超过500亿元,同比增长46.78%。2019年上半年,实现营业收入44.09亿元,净利润3.01亿元。在24家获得批准的特许消费金融公司中,它一直名列前五。

近年来,消费金融发展强劲,并将在2016年第一个财年盈利。

2017年,除了加快消费金融业务的发展之外,消费金融立即开始试验技术,如推出xma智能客户服务系统和face x live人脸识别技术2.0等。它还独立开发了智能联络中心系统icc。消费者金融立即表示,“技术可以提高客户服务效率”。

当时,消费金融创始人兼首席执行官赵国庆立即认为,“技术之战,金融只是战场”,技术创新将成为消费金融的核心竞争力。即时消费金融首席技术官姜宁(Cto蒋宁)表示,即时消费金融将充分利用人工智能技术作为消费金融领域的核心,以科技实力实践普惠金融。

截至2019年上半年,即时消费金融服务全国30多个省份,注册用户超过7000万。累计贷款2319亿元,深入合作180多个场景。共向2980万农村用户和3500万县用户提供消费金融服务,近200家金融机构正式获得银行间信贷和联合贷款信贷。今天,技术已经成为消费金融的主要竞争力。目前,即时消费金融(Premied Consumer Finance)已经独立开发了600多个核心交易系统,覆盖了中后台的所有业务流程,实现了5000万笔商品交易,并建立了省部级实验室和博士后流动站。截至2018年底,已有170多项专利申请,赵国庆表示,预计将获得另外100项专利。

搭建开放平台,投资5亿元研发

随着特许消费金融两极分化的加剧和总公司之间竞争的激烈,消费金融立刻更倾向于技术驱动的金融技术公司,而不是加强自己的消费金融业务。

全方位智能客户服务平台、智能采集云平台、基于saas的智能双记录服务平台等。它已经取得了一定的成果。

这些成就离不开消费金融对人力和科技研发的大规模投资。

首先,R&D消费金融团队立即有900多人,大数据风控制团队有300多人,占全体员工的一半以上。这在有执照的消费金融公司中很少见。

第二,可以说,直接消费金融已经无偿投入5.4亿元用于科技研发,并将再投入5亿元用于研发。赵国庆曾经说过,“科学技术已经从金融的配角变成主角。未来三年,公司将把收入的8%投资于科技研究,以高科技增强金融能力。”

科技出口能力已成为消费金融的主要竞争力之一。

目前,即时消费金融的科技战略已经从闭环转向开放,聚焦开放平台战略,聚焦金融科技和零售科技两大领域,输出智能客户服务、人脸识别、活体识别和金融云平台等一系列科技能力。

消费者金融立即解释的所谓开放平台战略(open platform strategy),是指该平台逐步对独立开发的系统和技术进行标准化、模块化和平台化,并将其作为一种通用能力,使主要合作机构能够提供端到端、系统化、本地或整体解决方案,从而使合作机构能够降低运营成本、改善用户体验并促进产品创新。

2019年1月,“消费者金融开放平台现在”官方网站正式上线。随着开放平台战略的不断推进,消费金融正以金融科技的力量适应一切。它不仅可以连接资产端,还可以整合所有资本端,实现有效路由,实现资产端和资本端的灵活匹配。

目前,立即开放消费金融平台的战略迈出了重要一步。随着金融技术的不断投资,资产端和基金端之间的准入效率和质量不断提高,贷款不良率不断降低,大量用户对小额贷款的资金需求必然得到充分满足,最终形成资产端和基金端之间的闭环业务链。

为多个行业提供科技产出能力

今年年初以来,消费金融利用云平台、大数据、人工智能、区块链和生物识别五大技术,自主开发了各种技术、科技输出产品和科技产品。

在自主研究技术方面,消费金融开发了包括但不限于嘴唇识别技术、无声活体识别系统、空白数字检测技术、对话设计模式等技术。采用生物识别技术,可以有效改善用户体验,具有较强的反欺诈能力。

在现有技术的基础上,消费金融和重庆邮电大学还联合开发了“语音去噪系统”项目,语音识别准确率提高了0.55%。自行开发的智能语音系统已经正式推出智能中断服务,可以解决一些厂商产品同质化严重、底层技术突破少、问题简单重复、无法有效及时应对用户问题等问题,以及更加人性化、更好理解用户服务能力等难点。

传统的人工服务普遍面临效率低、服务质量差的困难。消费者金融通过人工智能和人工智能的合作,可以提高客户服务效率,优化用户体验。

目前,消费金融行业面临的挑战之一是要有自己的场景,形成自己的消费金融生态圈。今年年初,消费金融立即将“ai+情景+金融”提上日程,成为发展战略之一。

对于物流、酒店等行业,消费金融立即推出了城市智能物流配送平台,可以匹配人、货、市,形成从供应链、仓储到配送的完整物流系统,催生新的零售业态,以及智能酒店综合服务管理平台,可以实现乘客自助入住、入住、入住、退房、发票开具、在线预订等全过程。与劳动效率相比,增加了6倍以上,至少覆盖了酒店前台80%的工作量。

近年来,越来越多的人呼吁赋予科学技术权力。越来越多的公司强调“科技出口能力”,努力以科技为支点,依靠自身的科技能力和金融应用场景,加快技术出口,增强中小微型企业和产业的实力。

随着人工智能和大数据等新技术的出现,金融科技行业正面临“瓶颈期”,技术授权的概念越来越多地嵌入各公司的计划中。

目前,消费金融为银行、信托、保险、酒店、零售和物流等不同行业提供了基于云计算、大数据和人工智能技术的业务技术解决方案,包括it、营销、客户获取、风控制、客户服务等领域。赵国庆说,“谁掌握了自主核心技术,谁就掌握了核心竞争力。”

其科技输出产品包括全方位智能客户服务平台、智能采集云平台等。它使用人工智能、云平台、大数据、生物识别和其他技术。

当然,消费金融的技术产出能力并不局限于此。事实上,自2018年以来,消费金融一直坚持建设独立的科技研发能力,形成科技驱动的核心竞争力。

责任编辑:冯·瑛子编辑:冉·东学

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