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试水发票贷款 网商银行采取联合贷款模式降低资金成本

2019-11-11 09:23:21 来源:垌心网 浏览:3749

《今日京商》(记者孟夏凡、马迪)——上任半年的金小龙,正试图再次加快网银的速度。9月20日,互联网商业银行宣布了一项新的产品——发票贷款,这已经酝酿了几个月。通过支付宝和增值税发票扫描,小型和微型企业可以从网上商业银行获得贷款。这项新服务将在广东、浙江等九个省试行,一次覆盖3000万个小微企业。据报道,这种新方法有望在九个省率先推出后的一年内推广到全国。

分析师指出,如果发票贷款到达离线入口和渠道,网上商业银行服务的小微企业数量很可能达到更高的数量级。在此之前,互联网商业银行已经为总共1700万个小型和微型企业和个体经营者提供服务。

互联网招商银行成立时,马云为其设立了kpi,服务1000万小微企业达5年之久。互联网商业银行在2017年成立三年后完成了这项任务,然后设定了三年内3000万小型和微型企业的新目标。这意味着互联网商业银行需要比最初成立时发展得更快。

今年3月,网通银行完成了一次高管迭代。胡小明担任网通银行新任董事长,金小龙晋升为行长。在他任职的六个月里,金小龙第一次告诉公众他的加速策略:必须打开更多的信息动脉。

目前,网上商户、电码商户、农村和工业互联网是网上商户银行服务最重要的领域。阿里部门的数据是网上商业银行最重要的风控制基础,但这些数据还没有反映出小微企业的整体经营和信贷情况。此次推出的发票贷款是对其加速策略的重要考验。金小龙说,虽然网上商业银行不设立离线网点,但它可以让每张发票都有自己的智能柜台,以便离线联系用户。据了解,通过阿里部门之外的小微企业税等信息后,网上招商银行可以向他们提供信贷服务,这将大大拓展网上招商银行小微企业用户的领域。

事实上,税收信息一直是金融风险控制的重要因素,但在过去,小微企业很少利用税收信息为自己获取贷款。业内人士指出,与网上银行连接后,用户只需要一个密钥授权,税务信息就可以通过加密在税务和银行系统之间流通,从而成为小微企业证明其业务能力和信用状况的有力证明,从而获得更高的贷款支持。

据报道,通过利用税收信息和各种科技手段,小微企业的贷款额平均可以提高三倍。拥有良好税务记录的小型和微型企业在获得授权并提供税务信息后,平均可以增长8-10倍。上述发票借贷业务一次可以覆盖3000万个小微企业。

根据公共数据,中国5600万中小企业中只有11.9%能够获得银行贷款,总融资缺口为22万亿。大多数信贷需求低于100万英镑的小微企业仍未得到满足。当市场面临巨大的需求缺口时,新的金融市场参与者正成为重要的补充力量。在数字经济时代,用户创建自己的信用数据已经成为现实。

中国社会科学院金融研究所法律金融办公室副主任尹振涛认为,小微企业这种高风险、低收益的业务,未来有望通过技术和数据来解决融资问题。“现在有数据显示,许多小微企业70%-80%的收入来自电子商务平台或外卖订单。当他习惯于使用这种电子产品或技术手段时,他将为金融机构保留更多的信息和数据,并向它们提供相应的服务。”

此外,尹振涛还指出,任何组织都不可能吃掉所有的企业。重要的是合作,为每个人创造一个合作和帮助的平台。只有形成这样的平台和氛围,才是解决小微企业融资困难和高成本的重要途径和方法。

金小龙还透露,上述发票支付业务将采用联合贷款模式,共同为1000家金融机构服务。作为一家网上银行,网上商业银行不设立线下网点,因此用户存款较少,导致其资本成本远高于普通银行。与银行合作,采用联合贷款模式,可以有效降低资本成本。特别是,与一些大型银行和政策性银行的合作可以为享受联合贷款的用户降低30%以上的利率。

据了解,从2017年开始,网通银行计划与1000多家金融机构达成合作。目前,它已经与400多家银行和其他金融机构合作。

资料来源:北京今日商业网

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