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各路玩家蜂涌二手车金融

2019-11-24 19:13:23 来源:垌心网 浏览:903

记者刘张颖王戎在北京报道

招商银行、华夏银行、民生银行等银行纷纷涌入汽车贷款市场。大型搜索车主选择与两家银行签署合作协议,为二手车定制金融产品。心有关闭了心有10%与新车融资相关的采购业务,集中精力在全国范围内购买二手车。

根据机构堆积和发放二手车金融的情况,业内许多人告诉《中国商报》记者,一方面是由于新车金融市场饱和,另一方面,二手车金融比新车金融有更大的发展空间。

事实上,近年来,二手车金融市场的竞争一直在不断升温。目前,二手车金融已进入深度洗牌阶段。

一位二手车金融从业者指出,二手车金融的渠道、资本和风险控制门槛相对较高,需要深度培育才能在该行业生存。

市场潜力巨大

由于新车金融市场参与者众多,市场竞争过于激烈,新机构难以进入。二手车市场竞争相对较少,行业正处于整合期,市场机会较多。

最近,许多机构开始规划二手车融资。

其中,招商银行、华夏银行、民生银行等银行纷纷涌入汽车贷款市场,随后主要汽车经销商选择与这两家银行签署合作,为二手车定制金融产品。此前,融乐会甚至关闭了10%的新车融资采购业务,专注于二手车的全国采购。另一方面,奇瑞银辉汽车金融公司扩大了二手车零售贷款业务。

关于进入二手车金融领域的原因,二手车金融部门表示,其二手车金融产品目前是为二手车买家定制的,为买家提供更加便捷和丰富的金融服务。该产品尚未正式推出,商业模式目前不便于披露。

随着融乐与58城重组金融业务,58城表示,与融乐合作后,双方仍处于业务整合期,长期目标仍在规划之中。58城市副总裁郑林表示,今年上半年,58城市与心有集团达成战略合作。双方的紧密合作将促进“国购”业务的发展,促进二手车的跨区域流通,也将推动汽车金融的创新发展。

业内许多人表示,新车金融市场正接近饱和,与新车金融相比,二手车金融有更大的发展空间。

中国汽车经销商协会的数据显示,2019年上半年,国内乘用车市场新车销量同比下降13.95%。8月份,汽车市场仍未好转,新车总销量仍下降近10%,其中长城汽车、上汽大众和吉利汽车均出现负增长。

上述资深内部人士表示,新车市场销量低迷可能拖累新车融资。在这种情况下,随着二手车交易的增长和消费金融的兴起,二手车金融在中国已经开始在过去的两三年里。由于新车金融市场参与者众多,市场竞争过于激烈,新机构难以进入。二手车市场竞争相对较少,行业正处于整合期,市场机会较多。

根据中国汽车经销商协会发布的信息,在过去八年中,中国二手车市场的交易量增长速度是新车的两倍,二手车市场将在未来几年继续增长。据估计,到2025年,二手车和乘用车的年营业额将超过2700万辆。目前,中国新车金融渗透率为40%,而二手车金融渗透率约为15%。

根据中国汽车经销商协会汽车金融分会发布的《二手车行业研究报告》数据,作为十多年来新车销量最大的国家,中国二手车交易量仅占新车交易量的49.2%,远低于发达国家。二手车消费金融始于过去两三年,随着二手车交易的增长,渗透率约为8%~10%。与美国成熟汽车市场53%~55%的二手车融资普及率相比,仍有很大差距。

研究论文预测,随着新一代消费者的逐渐崛起和汽车消费观念的逐渐转变,消费者对汽车金融和二手车的接受度将会越来越高。总的来说,中国的二手车行业刚刚起步,正在成长过程中,未来发展潜力巨大。

挑战玩家的控风能力

二手车是“非标准产品”。与此同时,该行业还不够成熟。存在数据不透明、车辆所有权不明和估价不准确等问题。

面对巨大的发展潜力,二手车金融市场的竞争近年来不断升温。随着二手车行业的发展,市场越来越意识到金融业务比交易具有更强的盈利能力。在这种背景下,各种各样的参与者纷纷涌入,包括汽车电子商务平台、在线贷款平台、消费者金融平台和第三方汽车金融服务机构。

默里汽车金融(Murray Car Finance)认为,二手车金融机构的重组已经开始。2018年,由于缺乏廉价资金、收入无法支付运营成本以及行业重组,大量中小型平台退出市场。进入2019年,二手车金融进入了深度重组阶段。

一位二手车金融从业者指出,通过广告和分销流量获取客户数量的市场占领方法最终是不可持续的。中国二手车市场的商业环境相对复杂。在二手车销售模式从传统的单一实体店渠道模式逐渐转变为“实体店+汽车电子商务”等多种经营模式的过程中,涉及的产业链增加了许多新的环节,如门到门的购车、验车、拍卖、包括当前二手车金融在内的后市场等。很明显,很少有公司能在二手车交易中赚钱。他们都希望通过金融部门增加收入。这需要越来越多的高质量二手车经营者。汽车质量控制、服务效率和质量以及品牌承诺这三个部门检验着企业的经营管理能力。

根据上述从业人员,二手车金融有很大的潜力,但要在二手车金融领域站稳脚跟并不容易。

从奇瑞银辉汽车金融2018年年报不难看出,截至2018年底,奇瑞银辉汽车金融的不良贷款余额为2.5亿元,不良贷款率为0.75%,较去年年底呈现上升趋势。

相比之下,截至2018年底,大众汽车金融不良率为0.15%,SAIC通用汽车不良率为0.09%,宝马汽车金融不良率为0.17%,东风日产为0.03%等。报告显示,截至2018年6月底,25家汽车金融公司总资产超过7600亿元,平均不良贷款率为0.31%。

这在联合信贷评级报告中指出,奇瑞银辉汽车金融对二手车零售贷款业务的扩张对风险管理能力提出了更高的要求。

可以看出,二手车的财务风险控制非常困难。一位资深业内人士表示,二手车是“非标准产品”。同时,该行业还不够成熟,存在数据不透明、车辆所有权不明、估值不准确等问题。,包括车辆监管、贷后管理和资产处置方面的困难,这些困难决定了二手车的财务风险控制比新车的财务风险控制更加困难。虽然《二手车鉴定评估技术规范》的出版在一定程度上促进了二手车标准化评估体系的建立,但仍然没有相对权威的行业标准。

从收购客户的成本来看,上述资深内部人士表示,二手车经销商主要是中小型企业,导致二手车市场相对分散,二手车代理商难以集中精力挖掘客户。此外,由于二手车贬值,一辆车的贷款通常低于新车,从而增加了获得客户的成本。

此外,上述从业人员指出,二手车融资渠道和资本门槛相对较高,这需要深度培育才能在该行业生存。随着行业规模的逐步扩大,二手车业务的风险防范意识也显得尤为重要。现在国内汽车市场正面临全面下滑的关键时期,每个人都在勒紧裤带,二手车市场的企业经营风险也应该考虑在内,如库存风险、供应链风险和融资风险。对于二手车金融,关键是保护现金流,现金流是生命线。

然而,一些早期进入者现在已经在渠道、资本和风力控制方面建立了相对稳定和可持续的发展矩阵和优势。

丛林认为,随着规模效应的出现,二手车消费金融将会有一些整合,最终会出现龙头平台占据大部分市场份额的“28法则”局面。

目前,二手车金融领域的知名玩家包括平安银行、美利汽车金融和宜欣集团。其中,平安银行刚刚获得银行业首个汽车金融牌照,其汽车金融中心目前处于筹备阶段。

美利汽车金融成立于2014年,是国内最早的大型展览二手车金融平台。截至2019年6月,美利汽车金融有70,000多个合作伙伴。其所有资金都来自银行,目前主要与银行合作,向消费者提供贷款援助服务。

宜欣集团自2018年以来也增加了贷款促进服务的比例。目前,宜欣集团拥有约17,000个经销商合作伙伴,覆盖中国340个城市。

宜欣集团执行董事兼总裁蒋东曾表示,“二手车行业需要时间积累和解决。”他进一步指出,二手车行业固有的低频率和重决策性,没有离线场景和服务就无法完成闭环。离线场景必须做好,以支持整个业务流程。同时,国内二手车企业要想连锁发展,必须注重细节管理,树立品牌。

来源:中国商业新闻

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